El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) y el Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Fonacot) ofrecen beneficios importantes a los trabajadores formales. Sus objetivos son distintos, pero ambos facilitan el acceso a recursos que pueden mejorar la calidad de vida de las personas y sus familias.
Qué hace cada institución
- Infonavit: da acceso a financiamiento para adquirir una vivienda y administra los recursos de la Subcuenta de Vivienda. Estos recursos se integran, entre otros conceptos, con las aportaciones del patrón, equivalentes al 5 % del salario base de aportación del trabajador.
- Fonacot: otorga créditos para cubrir necesidades personales y familiares, como adquirir bienes y servicios, hacer gastos del hogar o atender imprevistos económicos.
Conocer cómo funcionan te ayuda a identificar los beneficios disponibles y a tomar decisiones más informadas sobre tu patrimonio y tus finanzas personales.
Cómo aprovechar estos beneficios
1. Conoce tu ahorro en el Infonavit
Consulta el saldo de tu Subcuenta de Vivienda y revisa las opciones de financiamiento disponibles. Si no usas estos recursos para comprar una vivienda, el ahorro puede formar parte de lo que recuperes al retirarte, siempre que cumplas con los requisitos aplicables.
2. Verifica las aportaciones de tu patrón
Revisa que las aportaciones patronales se hagan correctamente y se reflejen en tu cuenta. Si eres patrón, asegúrate de cumplir con tus obligaciones y de calcular adecuadamente las aportaciones de tus trabajadores.
3. Revisa las opciones de crédito del Fonacot
Antes de solicitar un crédito, verifica que tu centro de trabajo esté afiliado al Fonacot, consulta los requisitos y compara las condiciones de financiamiento. Considera tu capacidad de pago para que los descuentos de nómina no afecten tus gastos habituales.
Estos beneficios tienen condiciones específicas, así que conviene consultar directamente con cada institución las alternativas que corresponden a tu situación laboral y económica.
Programa Vivienda para el Bienestar
Este programa busca facilitar el acceso a una vivienda adecuada para personas y familias que tienen dificultades para adquirir una casa, especialmente las de menores ingresos.
Incluye esquemas para distintos sectores: trabajadores que pueden acceder a opciones de vivienda mediante el Infonavit y personas sin derechohabiencia, atendidas a través de la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi).
Las condiciones de acceso dependen de cada esquema. Entre los criterios que pueden considerarse están:
- El nivel de ingresos.
- La situación de vivienda.
- La afiliación a una institución.
- La existencia de créditos hipotecarios vigentes.
Antes de iniciar un trámite, identifica qué institución administra el programa que te interesa y revisa sus requisitos, convocatorias y condiciones de financiamiento.
Tu ahorro del Infonavit al retirarte: Ley 73 y Ley 97
Recuperar el dinero de la Subcuenta de Vivienda al pensionarte depende de tu régimen de pensión, de los fondos acumulados y de los requisitos aplicables. Por eso es importante distinguir entre la Ley 73 y la Ley 97 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
Pensionados bajo la Ley 73
Pueden solicitar la devolución de los recursos disponibles en el Infonavit que les correspondan, de acuerdo con las condiciones aplicables. Cuando procede, se entregan en una sola exhibición. El monto depende del ahorro acumulado de cada trabajador, por lo que no debe suponerse que todas las personas recibirán la misma cantidad o el mismo porcentaje.
Pensionados bajo la Ley 97
Los recursos de la Subcuenta de Vivienda se tramitan, por regla general, a través de la Afore y se incorporan al proceso de determinación de la pensión, conforme a las disposiciones aplicables. El tratamiento es distinto al de la Ley 73, así que identifica tu régimen antes de iniciar cualquier solicitud de devolución.
Saber bajo qué ley te pensionarás cambia el camino para recuperar tu ahorro.
Por qué revisar estos recursos
El ahorro acumulado durante tu vida laboral forma parte de tu patrimonio. Consultar tu saldo, identificar tu régimen de pensión y conocer los procedimientos te permite planear mejor tu retiro y evitar que esos recursos queden sin revisar.
Si eres patrón y quieres confirmar que tus obligaciones y el cálculo de las aportaciones de tus trabajadores estén en orden, conoce nuestro servicio de contabilidad y asesoría fiscal.
Este artículo es informativo y no sustituye la asesoría profesional sobre tu caso concreto.
